Aktualności

Czym są popularne pożyczki bez baz?

Mimo że coraz częściej mówi się o tym, że pożyczki bez baz mogą tylko pogłębić problemy finansowe, wiele osób wciąż szuka możliwości pożyczenia w ten sposób pieniędzy.

Wyjaśniamy więc, na czym polega pożyczka bez baz, czy można ją jeszcze znaleźć oraz jak skorzystanie z niej wpływa na historię kredytową

Pożyczka bez baz – podstawowe informacje

Pożyczka bez baz to pożyczka, zaciągana w sektorze pozabankowym, która polega na tym, że podczas badania zdolności do jej spłaty nie są weryfikowane rejestry Biura Informacji Kredytowej oraz biur informacji gospodarczej.

Podmioty, które udzielają pożyczek bez baz, nie mają więc szansy zapoznać się z tym, jak potencjalny klient w przeszłości spłacał swoje zobowiązania oraz czy nie ma zaległości. Przez to ryzyko pożyczania jest dużo wyższe niż w firmach, które weryfikują bazy. Wiąże się to z tym, że za pożyczkę bez baz trzeba często więcej zapłacić.

Reklama

Kiedy dana pożyczka jest pożyczką bez baz?

Pożyczka bez baz jest taką wtedy, gdy elementem oceny zdolności kredytowej nie jest sprawdzanie klienta w bazach i rejestrach. Decyzja pożyczkowa jest podejmowana tylko w oparciu o informacje podane przez potencjalnego pożyczkobiorcę oraz o dane dochodowe, potwierdzone np. wyciągiem z konta.

W ramach pożyczki bez baz nie weryfikuje się więc historii kredytowej ani spłaty innych zobowiązań, takich jak mandaty, grzywny czy alimenty.

Jakie bazy mogą być sprawdzane?

Główną bazą, z której korzystają wszystkie banki i rzetelne firmy pożyczkowe jest rejestr Biura Informacji Kredytowej. Zgromadzone w nim informacje dotyczą zobowiązań kredytowych, czyli tego:

jakie kredyty aktualnie spłacasz (np. hipoteczny, gotówkowy, karta kredytowa),
ile wynosi wartość Twojego zadłużenia,
jakie są szczegóły Twoich zobowiązań (wysokość rat, waluta, saldo do spłaty, data udzielenia),
czy kredytowe zobowiązania spłacasz w terminie, a jeśli nie, to ile wynoszą Twoje zaległości,
w jakich instytucjach i na jaką kwotę składałeś ostatnio zapytanie o kredyt.

Dane w BIK dotyczą tylko zobowiązań kredytowych, czyli takich raportowanych przez banki. Warto jednak wiedzieć, że część firm pożyczkowych również raportuje i korzysta z bazy BIK, więc dane o pożyczkach również tam się znajdują.

Kolejną grupą baz są biura informacji gospodarczej. Gromadzą one nie tylko dane dotyczące zobowiązań kredytowych czy pożyczkowych, ale także tych dotyczących innych sektorów gospodarki, np. od operatorów telefonicznych i telewizyjnych, firm leasingowych i ubezpieczeniowych, sądów, dostawców gazu, prądu czy wody, zarządców nieruchomości, gmin, urzędów miasta czy innych przedsiębiorców.

Reklama

Biura informacji gospodarczej są czasami nazywane rejestrami dłużników, bo niektóre z nich gromadzą dane dotyczące tylko zaległości w spłacie zobowiązań. Można tam więc trafić za zwłokę w opłaceniu mandatu, alimentów, domowych rachunków czy raty leasingowej. Niektóre z BIG-ów podobnie jak BIK gromadzą również pozytywne dane.

Największe biura informacji gospodarczej w Polsce to:

BIG Info Monitor,
Krajowy Rejestr Długów,
ERIF Biuro Informacji Gospodarczej,
Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej.

Czy są jeszcze firmy, które nie sprawdzają baz dłużników?

Pożyczka bez baz jest obecnie naprawdę trudno dostępna i mało który podmiot ma taki produkt w ofercie. Warto również być wyczulonym na reklamy pożyczek bez baz, bo może się za tym kryć oszust, który nie tylko nie pożyczy Ci pieniędzy, ale wyłudzi Twoje dane osobowe.

Warto również wiedzieć, że od 18 maja 2023 roku zacznie obowiązywać prawny obowiązek badania zdolności kredytowej, której elementem jest właśnie weryfikacja baz. Od tej daty firmy, które oferują pożyczki bez baz, nie będą już mogły legalnie działać na terenie Polski.

Reklama

Czy pożyczka bez baz to dobry pomysł?

Biorąc pod uwagę Twoje finansowe bezpieczeństwo, pożyczka bez baz na pewno nie jest dobrym pomysłem. Pamiętaj, że sprawdzenie historii kredytowej ma służyć temu, aby przyznać pożyczkę tylko osobie, która da radę ją spłacić.

W przypadku osób, które szukają pożyczki bez baz, aby ukryć swoje zaległości w spłacie zobowiązań, kolejna pożyczka pogłębi tylko ich problemy.

Zalety i wady pożyczki bez baz

Zaleta pożyczek bez baz jest tylko jedna. Można ukryć opóźnienia w spłacie zobowiązań, więc osoby, które mają zaległości, również mogą otrzymać finansowanie.

Wad jest jednak więcej:

wysokie koszty udzielenia pożyczki bez baz i ewentualnej windykacji,
możliwość wpadnięcia w spiralę długów,
niebezpieczeństwo związane z udostępnieniem danych osobowych niesprawdzonemu podmiotowi,
ryzyko utraty mieszkania czy samochodu, jeśli jest to pożyczka pod zastaw.

Czy mogę spłacić wcześniej pożyczkę bez baz?

Każdy produkt finansowy, również pożyczkę bez baz można spłacić wcześniej, jeżeli masz możliwości finansowe. Dzięki temu ogólny koszt pożyczki będzie niższy niż pierwotnie założony, bo krócej będziesz korzystać z cudzych pieniędzy.

Pamiętaj jednak, aby na wcześniejszą spłatę nie wydawać wszystkich pieniędzy, które masz, aby starczyło Ci ich na bieżące, ale też niespodziewane wydatki. Posiadanie poduszki finansowej powinno być Twoim priorytetem.

Reklama

Co, jeśli spóźnię się ze spłatą pożyczki bez baz?

Opóźnienie w spłacie pożyczki bez baz będzie miało poważne konsekwencje. Ze względu na wysokie ryzyko pożyczania, koszty przy zaległościach również będą pokaźne. Trzeba będzie zapłacić za dłuższe korzystanie z kapitału, ale także za monity wzywające do zapłaty, a później koszty windykacji.

Jak pożyczki bez baz wpływają na historię kredytową?

Wszystko zależy od tego, czy firma udzielająca pożyczek bez baz tylko nie korzysta z rejestru BIK podczas oceny zdolności do spłaty pożyczki, czy również do niego nie raportuje.

Jeżeli raportuje, czyli wysyła dane o swoich klientach to bazy BIK, to pożyczka bez baz wpłynie na zdolność kredytową. Jeśli dopuścisz się opóźnień w spłacie zobowiązania, to wpływ będzie na pewno negatywny i zmniejszy Twoje szanse na uzyskanie finansowania w przyszłości.

Jeśli zaś instytucja w ogóle nie współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej, to pożyczka bez baz nie będzie oddziaływała na historię kredytową tam odnotowywaną.

Reklama

Czy pożyczka bez baz jest dla każdego?

Teoretycznie pożyczka bez baz jest dla każdego, kto zarabia na tyle dużo, aby dać radę terminowo oddawać raty. Trzeba jednak zadać sobie pytanie, czy warto ryzykować, pożyczając w takim podmiocie.

Dużo bezpieczniej jest wybrać firmę, która rzetelnie ocenia zdolność do spłaty pożyczki. Dzięki temu masz pewność, że nie otrzymasz środków, jeżeli Twoja sytuacja finansowa nie jest stabilna i tym samym unikniesz kolejnych, kosztownych problemów ze spłatą.

Artykuł sponsorowany

komentarze: -