Aktualności

Ubezpieczenie chorobowe w UK - co powinieneś wiedzieć?

pracownik przebywający na zwolnieniu chorobowym

Choroba uniemożliwiająca wykonywanie pracy może spotkać każdego, bez względu na miejsce zatrudnienia czy charakter wykonywanych obowiązków zawodowych. W Wielkiej Brytanii ochrona finansowa w przypadku niezdolności do pracy opiera się na publicznym systemie.

Osoby chcące zapewnić sobie dodatkowe wsparcie mogą zdecydować się na zakup prywatnego ubezpieczenia chorobowego.

Czym jest ubezpieczenie chorobowe w UK?

Dzięki ubezpieczeniu chorobowemu zatrudnieni w Wielkiej Brytanii mogą liczyć w przypadku choroby lub niezdolności do pracy na wsparcie finansowe. Głównym celem świadczenia jest ochrona pracowników przed utratą dochodów w czasie niezdolności do pracy. W Wielkiej Brytanii dostępne są dwa podstawowe typy ubezpieczenia chorobowego: publiczne i prywatne. Oba różnią się zakresem oferowanej ochrony oraz mechanizmami działania, co pozwala dostosować je do indywidualnych potrzeb pracowników.

Osobom zatrudnionym w Wielkie Brytanii może przysługiwać ustawowy zasiłek chorobowy tzw. Statutory Sick Pay. Świadczenie to przysługuje pracownikom w przypadku choroby trwającej co najmniej cztery dni robocze, a jego wysokość i czas trwania są określane ustawowo. Ubezpieczenie to jest finansowane w ramach składek na ubezpieczenie społeczne (National Insurance), które płacą zarówno pracownicy, jak i pracodawcy.

Osoby zamieszkujące wyspy brytyjskie mają możliwość skorzystania z szerokiego wachlarzu prywatnych ubezpieczeń. Wyróżniamy Income Protection Insurance (długoterminowe ubezpieczenie, które gwarantuje regularne wsparcie finansowe w sytuacji, gdy utracisz zdolność do pracy z powodu choroby lub wypadku), Critical Illness (jednorazowa wypłata świadczenia w razie zdiagnozowania poważnych schorzeń) czy Accident and Sickness Insurance (polisa od następstw nieszczęśliwych wypadków i chorób).

W brytyjskim prywatnym systemie ubezpieczeniowym opcja, która zazwyczaj obejmuje najszerszy zakres potencjalnych okoliczności i przypadków, kiedy można z takiej polisy skorzystać, to właśnie Income Protection - potocznie określane jako private sick pay. Wybór między publicznym a prywatnym ubezpieczeniem zależy od indywidualnych potrzeb oraz charakteru wykonywanej pracy u danego pracodawcy.

Sprawdźmy natomiast jak wygląda sytuacja w przypadku innego rodzaju ubezpieczenia - polisy od poważnych chorób - Critical Illness Cover, która też jest jedną z częściej wybieranych opcji w przypadku zawierania prywatnych ubezpieczeń w UK.

Jak działa ubezpieczenie Critical Illness?

Ubezpieczenie Critical Illness to specjalistyczne ubezpieczenie chorobowe w UK, które zapewnia jednorazowe wsparcie finansowe w przypadku zdiagnozowania poważnej choroby. W przeciwieństwie do innych form ubezpieczenia, świadczenie to najczęściej nie jest wypłacane regularnie, lecz w formie jednorazowej kwoty, która może zostać przeznaczona na dowolny cel, np. pokrycie kosztów leczenia, spłatę kredytu hipotecznego czy dostosowanie domu do potrzeb chorego. Aby otrzymać świadczenie, konieczne jest spełnienie określonych kryteriów. Po pierwsze choroba musi znajdować się na liście schorzeń objętych polisą. Po drugie ubezpieczony musi również przedstawić stosowną dokumentację medyczną oraz potwierdzenie diagnozy przez lekarza.

Jakie choroby kwalifikują do otrzymania odszkodowania?

Lista schorzeń, które uprawniają do wypłaty jednorazowego świadczenia, zależy od warunków konkretnej polisy ubezpieczeniowej, definicji i zapisów konkretnej firmy ubezpieczeniowej. Zazwyczaj obejmuje ona poważne choroby, takie jak zawał serca, nowotwór, udar mózgu czy stwardnienie rozsiane. W niektórych przypadkach lista może zawierać również inne poważne problemy zdrowotne, takie jak:

Bakteryjne zapalenie opon mózgowych - skutkujące stałymi objawami,
Łagodny guz mózgu - skutkujące stałymi objawami,
Ślepota - stała i nieodwracalna,
Kardiomiopatia,
Śpiączka - skutkujące stałymi objawami,
Niewydolność nerek - wymagające dializ,
Utrata rąk bądź stóp - stałe fizyczne oddzielenie,
Utrata mowy - stała i nieodwracalna,
Przeszczep głównych organów,
Miażdżyca - z utrzymującymi się objawami,
Paraliż kończyn - całkowity i nieodwracalny,
Postępujące porażenie nadjądrowe,
Operacja pnia płucnego,
Urazy głowy - skutkujący stałymi objawami.

Na rynku obecnie występujące polisy podstawowe, które obejmują zazwyczaj między 30-50 najpoważniejszych kondycji zdrowotnych. Dostępne są również opcje rozszerzone, które mogą uwzględniać ponad 70-80 przypadków, w tym mniej poważne kondycje - jak raki wczesnego stadium, reumatoidalne zapalenie stawów, cukrzyca typu I, znaczna utrata wzroku, itp. Istotne jest, aby dokładnie zapoznać się z listą i definicjami jakie dana polisy i firma ubezpieczeniowa pokrywa.

Czy warto wybrać prywatne ubezpieczenie chorobowe ?

Prywatne ubezpieczenie chorobowe to opcja, która oferuje dodatkową ochronę finansową w przypadku niezdolności do pracy spowodowanej ciężką chorobą lub wypadkiem. W przeciwieństwie do publicznego systemu wsparcia, takiego jak Statutory Sick Pay, prywatne polisy pozwalają na dostosowanie zakresu ochrony do indywidualnych potrzeb, co czyni je atrakcyjnym rozwiązaniem w wielu sytuacjach. Prywatne ubezpieczenie chorobowe sprawdza się, szczególnie gdy:

Choroba trwa dłużej - polisy takie jak Income Protection wypłacają świadczenia przez dłuższy okres, nawet do momentu powrotu do pracy,
Potrzebne jest specjalistyczne leczenie - prywatne polisy mogą pokryć koszty terapii niedostępnych w publicznej służbie zdrowia,
Chcesz zabezpieczyć swoje dochody - prywatne ubezpieczenie chroni przed utratą dochodu, co pozwala na spłatę bieżących zobowiązań, takich jak raty kredytu czy codzienne wydatki.

Jakie są koszty prywatnego ubezpieczenia?

Cena prywatnego ubezpieczenia chorobowego jest uzależniona od wielu czynników. Kluczowe znaczenie ma zakres ochrony oraz suma ubezpieczenia, czyli kwota, którą chcesz otrzymać. Równie istotny jest wiek, stan zdrowia oraz rodzaj wykonywanej pracy. Kolejnym ważnym elementem jest okres oczekiwania na wypłatę świadczenia, czyli tak zwany deferred period. Im dłuższy jest ten okres, tym niższa składka, co może być istotnym czynnikiem przy wyborze polisy.

Również długość trwania polisy ma istotny wpływ na jej koszt, ponieważ im dłuższy okres ochrony, tym wyższa będzie składka ubezpieczeniowa. Ostateczna cena ubezpieczenia zależy od indywidualnej sytuacji ubezpieczonego oraz jego potrzeb finansowych i zawodowych. Jeżeli koszt ubezpieczenia jest zbyt wysoki, istnieje opcja obniżenia sumy ubezpieczenia, co skutkuje niższą miesięczną składką.

Jak wybrać odpowiednią polisę chorobową?

Przed wyborem prywatnego ubezpieczenia warto dokładnie przeanalizować swoje potrzeby finansowe oraz ryzyko związane z utratą pracy z powodu choroby. Istotne jest również porównanie ofert różnych ubezpieczycieli i sprawdzenie, jaki jest zakres polisy. Dobrze dobrana polisa może zapewnić spokój i stabilność finansową ubezpieczonemu i jego rodzinie w trudnych chwilach.

Polacy pracujący w Wielkiej Brytanii, którzy rozważają wykupienie ubezpieczenia chorobowego, mogą skorzystać z usług polskiego brokera ubezpieczeń w UK, firmy z ponad 14-letnim doświadczeniem na brytyjskim rynku ubezpieczeń, która oferuje profesjonalną obsługę w języku polskim, co ułatwia klientom zrozumienie warunków i wybór odpowiedniej polisy. Broker współpracuje z szerokim gronem najbardziej renomowanych i sprawdzonych towarzystw ubezpieczeniowych w UK. Dodatkowym atutem jest to, że większość oferowanych polis objęta jest ochroną funduszu gwarancyjnego FSCS (Financial Services Compensation Scheme).

Jak w UK wygląda procedura zgłaszania niezdolności do pracy?

W przypadku niezdolności do pracy spowodowanej chorobą w Wielkiej Brytanii kluczowe jest odpowiednie i terminowe zgłoszenie tego faktu. Pierwszym krokiem jest poinformowanie swojego pracodawcy, najlepiej jak najszybciej, aby nie stracić prawa do świadczeń. Pracownik musi dostarczyć wymagane dokumenty, takie jak zwolnienie lekarskie, które stanowi potwierdzenie niezdolności do pracy. Pracodawca może wymagać dodatkowych informacji, takich jak opis objawów czy przewidywany czas trwania nieobecności. Warto pamiętać, że brak zgłoszenia choroby w określonym czasie lub nieprzedstawienie odpowiedniej dokumentacji może skutkować odmową wypłaty świadczenia.

W przypadku posiadania prywatnej polisy od niezdolności do pracy lub chorobowej w UK, należy sprawdzić wymogi i zapisy posiadanego ubezpieczenia. Alternatywnie poradzić się doradcy, za pośrednictwem którego ubezpieczenie było aranżowane.

Czym jest Universal Credit?

Nie każdy może pozwolić sobie na prywatne ubezpieczenie chorobowe. W Wielkiej Brytanii istnieją inne formy wsparcia finansowego. Jednym z nich jest Universal Credit. Jest to świadczenie finansowe oferowane osobom, które znajdują się w trudnej sytuacji ekonomicznej. Może być przyznane tym, którzy nie mają pracy, są niezdolni do jej podjęcia ze względów zdrowotnych, lub pracują, ale ich dochody są niewystarczające. Świadczenie to ma na celu pomóc w pokryciu niezbędnych kosztów życia, takich jak opłaty za mieszkanie czy codzienne wydatki. Universal Credit zastąpił sześć zasiłków, takich jak Child Tax Credit czy Housing Benefit, wprowadzając bardziej zintegrowany i uproszczony system pomocy finansowej w Wielkiej Brytanii. Często natomiast kwoty, które z tego tytułu można otrzymać są niewystarczające, aby zaspokoić wszystkie swoje potrzeby i koszty życia. Ponadto nie wszyscy mogą się na Universal credit kwalifikować, dlatego często najwłaściwszym rozwiązaniem jest posiadanie swojego indywidualnego, prywatnego ubezpieczenia, dzięki któremu masz możliwość otrzymania wsparcia finansowego w nieprzewidzianych sytuacjach w swoim życiu.

Podsumowanie

Osoby mające zatrudnienie w Wielkiej Brytanii mogą być objęci publicznym systemem ubezpieczenia chorobowego (np. SSP), jednak w niektórych przypadkach jego zakres często okazuje się niewystarczający. Dla tych, którzy chcą lepiej zabezpieczyć się na wypadek choroby, dostępne są dodatkowe polisy, które oferują wsparcie finansowe w przypadku chorób objętych ubezpieczeniem. Przed wyborem odpowiedniego rozwiązania warto dokładnie zapoznać się z warunkami polisy.

Dane aktualne na dzień publikacji.

Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej.

Przed podjęciem jakiejkolwiek umowy ubezpieczeniowej lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.

Artykuł sponsorowany

komentarze: -