Aktualności

Pożyczka bez BIK: Na czym polega i czy jest bezpieczna?

Pożyczka bez BIK to produkt przeznaczone dla osób, które nie mogą pochwalić się dobrą historią kredytową. Jeśli masz zadłużenia i dodatkowo zdarzyły Ci się opóźnienia w spłacie, możesz mieć problem z wzięciem standardowej pożyczki online lub kredytu.

Rozwiązaniem na szybkie uzyskanie dodatkowych środków mogą być pożyczki bez BIK. Na czym polegają takie pożyczki pozabankowe i kto może z nich skorzystać?

Co to jest BIK i jak wpływa na zdolność kredytową?

Na początek warto zacząć od wytłumaczenia, co kryje się za tajemniczym skrótem BIK. To Biuro Informacji Kredytowej. Jest to instytucja, która gromadzi informacje z banków i firm pozabankowych. Przechowuje dane o historii wszystkich kredytobiorców w naszym kraju - o tym, jak spłacali lub spłacają zobowiązania, czy mieli opóźnienia w regulowaniu należności. BIK jest więc miejscem, gdzie pożyczkodawca możesz zweryfikować, czy klient, który ubiega się o finansowanie, będzie mógł je spłacić na czas. Każda osoba ma podaną ocenę rzetelności, tzw. scoring BIK.

Z baz BIK korzystają banki i niektóre instytucje pożyczkowe przy ocenie zdolności kredytowej.

Dlatego w przypadku negatywnych wpisów, klient może mieć trudność z uzyskaniem finasowania, ponieważ każda taka informacja obniża jego zdolność kredytową.

Jednak w Biurze Informacji Kredytowej przechowywane są również pozytywne informacje - o naszych spłaconych zobowiązaniach. W związku z tym banki i firmy pożyczkowe widzą, że jesteśmy rzetelnymi klientami i chętniej udzielają nam finansowania.

Pożyczka bez BIK: Co to oznacza?

Pożyczka bez BIK to rodzaj finansowania udzielanego bez sprawdzania baz BIK. To oferta dla klientów, którzy normalnie nie otrzymaliby kredytu w banku ze względu na trudną sytuację finansową, negatywną historię kredytową lub jej brak. W przypadku takiej pożyczki firma pozabankowa udziela finansowania bez sprawdzania historii kredytowej klienta.

To szybka pożyczka, tzw. chwilówka, na krótki okres - rzadziej są to pożyczki ratalne. Takie finansowanie można przeznaczyć na dowolny cel.

Pożyczki bez BIK oferują tylko instytucje pozabankowe. Na próżno szukać ich w bankach - te dosyć dokładnie wypełniają obowiązek weryfikacji historii kredytowej klientów w bazach BIK czy KRD, który leży również na firmach pożyczkowych. Jednak w związku z tym, że przepisy prawa nie określają, w jaki sposób należy to robi, nie wszystkie firmy sprawdzają klientów w bazie BIK, ponieważ w zamian mogą pozyskać informacje z innych źródeł, np. z BIG-ów. Dodatkowo dla pożyczkodawców informacja z BIK pomaga jedynie oszacować ryzyko braku spłaty zobowiązania, nie jest więc decydująca przy udzielaniu finansowania.

Zalety pożyczek bez BIK

Główną zaletą pożyczki bez BIK jest to, że mogą się o nią ubiegać wszyscy. Nawet osoby zadłużone, lub z opóźnieniami w spłacie kredytów, czyli ze złą historią kredytową, które normalnie nie miałyby szans na otrzymanie finansowania. Takie pożyczki pozabankowe to też opcja dla klientów bez historii kredytowej, jak np. osoby młode, które przez brak wyrobionej zdolności kredytowej, często mają problem z uzyskaniem kredytu.

Kolejną zaletą tej formy finansowania jest to, że środki przyznawane są niezależnie od naszej historii kredytowej. Wnioskując o pożyczkę bez weryfikowania baz BIK, pożyczkodawca nie będzie sprawdzał naszej historii zobowiązań. W związku z tym, jeśli kiedyś mieliśmy problemy ze spłatą zobowiązania, lub opóźnienia, to korzystając z takiej pożyczki, mamy większe szanse na otrzymanie gotówki.

Dodatkowo proces ubiegania się o to zobowiązanie jest prosty i intuicyjny. Nie musimy dostarczać dodatkowych dokumentów, czy wypełniać długich formularzy. Na plus jest również szybkość wypłaty środków. Można je otrzymać już w kilka-kilkanaście minut od pozytywnej decyzji pożyczkowej.

Jak znaleźć odpowiednią pożyczkę bez BIK?

Pożyczka bez BIK to forma finansowania zewnętrznego dostępna dla klientów znajdujący się w trudnej sytuacji. Takie osoby chętnie sięgają po tego typu oferty. Jednak nie wszystkie firmy oferujące taki produkt, są godne zaufania. Dlatego też szukając pożyczki bez BIK, warto dokładnie sprawdzić wiarygodność danego pożyczkodawcy.

Przede wszystkim zweryfikuj, jak długo dana firma działa na rynku. Sprawdź, czy na jej stronie jest kontakt wraz z adresem. Wybieraj oferty podmiotów, które działają od kilku lat, są znane i polecane przez klientów. Dobrym zwyczajem jest również sprawdzenie opinii o danej firmie w internecie. To najlepsze źródło wiedzy o danym pożyczkodawcy. Zobacz, co o jego ofercie, mówią inni klienci.

Zachowaj ostrożność. Bądź odporny na marketingowe hasła i dokładnie weryfikuj umowę. Jeśli czytając ją, czegoś nie rozumiesz, dopytaj konsultanta o to. Nie podpisuj umowy, której nie rozumiesz. Takie nieporozumienia mogą Cię bowiem wiele kosztować - nerwów i pieniędzy.

Sprawdź najważniejsze kryteria pożyczki. Ile wynosi rzeczywista roczna stopa oprocentowania oraz wysokość prowizji. Czy są jakieś koszty dodatkowe, jaki jest termin spłaty i zasady odstąpienia od umowy. Zweryfikuj też, ile wynosi całkowity koszt pożyczki.

Wymagania i procedura uzyskania pożyczki bez BIK

Proces wnioskowania o pożyczkę bez BIK jest taki sam jak w przypadku zwykłej pożyczki pozabankowej. Możesz ubiegać się o nią online. Wystarczy, że wypełnisz wniosek na stronie pożyczkodawcy. Zazwyczaj firmy pożyczkowe nie wymagają przesyłania dodatkowych dokumentów i zaświadczeń. Sprawdzają za to Twoje dochody, wydatki oraz zobowiązania, a dane, które zawrzesz we wniosku, weryfikują poprzez Twoje konto bankowe - zostaniesz poproszony o wykonanie przelewu weryfikacyjnego lub pozwolenie na dostęp do konta przez aplikację weryfikacyjną.

Po pozytywnej weryfikacji, otrzymasz decyzję o przyznaniu lub nie pożyczki. Środki trafia na Twoje konto w ciągu kilku-kilkunastu minut.

Jakie zatem wymagania trzeba spełnić, aby otrzymać finansowanie? Do podstawowych zaliczamy:

wiek od 18 lat (niektórzy pożyczkodawcy minimalny wiek klienta określają na 21 lat),
posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych,
konto osobiste,
aktywny telefon komórkowy i adres e-mail,
stały dochód.

Ryzyka związane z pożyczkami bez BIK

Pożyczka bez BIK ma swoje zalety, jednak jednocześnie niesie za sobą również pewne zagrożenia. Mowa przede wszystkim o wysokich kosztach takiego zobowiązania.

Musisz mieć świadomość, że firmy pożyczkowe muszą zrekompensować sobie ryzyko, jakie biorą na siebie, udzielając finansowania bez sprawdzania baz. Dlatego też takie pożyczki są o wiele droższe od standardowych ofert kredytów oferowanych przez banki. Ponadto oprócz odsetek, klient często musi ponieść dodatkowe koszty, np. opłat manipulacyjnych, albo prowizji. Finalnie więc musi oddać firmie pożyczkowej znacznie więcej pieniędzy, niż pożyczył. Brak dokładnego zapoznania się z warunkami umowy może prowadzić do kolejnego ryzyka - wpadnięcia w spiralę zadłużenia.

Wysokie koszty pożyczki bez BIK i dalsze zadłużanie się przez klientów, w celu spłaty innych zobowiązań, to prosta droga do jeszcze większych kłopotów finansowych i braku możliwości uregulowania ogromnego długu. Niestety niektóre firmy pożyczkowe wykorzystują złą sytuację klientów i ich bezsilność, widząc w nich po prostu łatwy sposób na pozyskanie gotówki.

To wiąże się z kolejnym ryzykiem, jakie niosą ze sobą pożyczki bez sprawdzania baz, a więc skorzystania z nieuczciwych ofert. Mimo że rynek pożyczek pozabankowych jest coraz bardziej regulowany przez przepisy prawa, to niestety nadal można znaleźć oferty, które są niezgodne z praktykami. Zazwyczaj są to wręcz lichwiarskie propozycje, reklamowane za pomocą chwytliwych haseł i ukrywające prawdziwe koszty zobowiązania, dodatkowe opłaty. Klient często jest w nich wprowadzany w błąd. Takie nieuczciwe firmy, żerują na łatwowierności klienta.

W związku z powyższym zawsze należy dokładnie sprawdzić ofertę pożyczki i przeczytać umowę, a także zachować rozsądek przy korzystaniu z tego typu usług.

Więcej o haczykach w pożyczkach pozabankowych przeczytasz tutaj: https://www.czerwona-skarbonka.pl/haczyki-w-pozyczkach-pozabankowych/

Podsumowanie

Pożyczka bez BIK to rozwiązanie przeznaczone głównie dla osób ze złą historią kredytową lub jej brakiem. Charakteryzuje ją minimum formalności, szybkość wypłaty środków i łagodna weryfikacja zdolności kredytowej klienta.

Choć takie rozwiązanie ma wiele zalet, to warto pamiętać o ryzykach związanych z takim produktem. Pożyczki bez BIK są zazwyczaj bardzo kosztowne, tym samym często prowadzą do jeszcze większych problemów finansowych klientów. Warto wspomnieć, że coraz więcej znanych firm pozabankowych wycofuje się z tego typu ofert. Odpowiedzialni pożyczkodawcy bowiem dbają o to, aby weryfikować swoich klientów i nie udzielać finansowania osobom, które nie będą w stanie sobie poradzić z nowym zobowiązaniem.

Dodatkowo należy pamiętać, że gdy skorzystamy z oferty pożyczki bez BIK i spłacimy zobowiązanie na czas, to ta informacja nie zostanie przekazana do Biura Informacji Kredytowej. Tym samym nie będziemy mogli budować naszej pozytywnej historii kredytowej.

Dlatego zanim zawnioskujesz o pożyczkę bez BIK, warto dokładnie przeanalizować ofertę. Podstawową kwestią jest przeczytanie umowy i sprawdzenie wszystkich zapisów. Jeśli czegoś nie rozumiesz, poproś pracownika firmy o wyjaśnienie niejasności. Nie bądź łatwowierny, weryfikuj ładne hasła marketingowe i sprawdzaj najważniejsze składowe pożyczki, jak RRSO, prowizja, opłaty dodatkowe czy termin spłaty.

Przemyśl też, czy pożyczka bez BIK to najlepsze rozwiązanie Twojej sytuacji i czy dasz radę ją spłacić - bo prędzej czy później będzie to trzeba zrobić.

Artykuł sponsorowany

komentarze: -